BCBE résultats premier semestre 2026 Berne, Suisse; 814 M CHF dépassant l’objectif 450–550 M

BCBE résultats premier semestre 2026 Berne, Suisse; 814 M CHF dépassant l’objectif 450–550 M

BCBE Premier semestre 2026

Une valeur ajoutée grâce au développement durable Premier semestre 2026

BCBE : « cinq bonnes raisons d’investir durablement » 1. Stratégie de la BCBE : unir nos forces pour croître − Succès durable grâce à la proximité avec la clientèle et à la collaboration avec des partenaires externes 2. Positionnement prudent et axé sur le long terme − Favorisé par une solide dotation en fonds propres et noté « Aa2 » par Moody’s 3. Objectif réaliste − Objectif de free cash-flow de 450 à 550 millions de francs entre 2021 et 2025 largement dépassé à la fin de la période considérée : 814 millions de francs 4. Mesures engagées visant à augmenter la valeur ajoutée − Ajustements nécessaires en raison de la pression exercée sur les revenus ainsi que des besoins d’investissement élevés induits par la numérisation ; croissance vigoureuse grâce au respect de l’axe stratégique « Multiplication des interactions avec les clients » ; gestion ciblée des coûts 5. Politique de dividende stable − Aucune réduction en plus de 25 ans, rendement actuel supérieur à 3,3 % − Taux de distribution compris entre 50 % et 70 % 2

3 Sommaire 1. Stratégie de la BCBE 2. Positionnement 3. Ratios financiers et résultats du premier semestre 2026 4. Perspectives

1. Stratégie de la BCBE

9 Gantrisch Nous suscitons l’enthousiasme de manière durable ! Notre vision

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Nous tirons parti du potentiel de nos quelque 600 coachs financiers afin d’accroître la qualité et le nombre d’interactions avec les clients. Nous développons constamment nos offres afin qu’elles répondent aux besoins de notre clientèle et établissons ainsi des relations sur le long terme. Multiplier les interactions avec les clients Nous avons le sens du service client et optimisons nos processus y relatifs. Nous voyons en la numérisation des opportunités d’accroître notre efficacité. Accroître l’efficacité Nous encourageons l’innovation tant en interne qu’avec des partenaires. Nous développons dans nos écosystèmes des prestations complètes, porteuses d’avenir pour nos clients. Encourager l’innovation Nous sommes une banque qui a une vision à long terme. Nous prenons toujours ce principe en compte dans nos réflexions et nos activités : pour notre clientèle, pour nos collaborateurs, pour nos actionnaires, pour la région et pour l’environnement. Nous nous profilons comme une entreprise responsable et tournée vers l’avenir. Renforcer notre responsabilité sociétale 8 Nos axes stratégiques

2. Positionnement

Environ 483 000 clients, réseau bien développé − 72 sites − Centre clientèle − Services bancaires en ligne Plateforme de négoce innovatrice − OTC-X : valeurs secondaires Quelque 1270 collaborateurs (environ 1060 équivalents plein temps) Quelque 48 000 actionnaires (48,5 % de flottant) Cantons de Berne, de Soleure et du Jura : ancrage régional dans un environnement diversifié La BCBE en bref 10

Environnement fortement diversifié 11 Canton de Berne : deuxième plus grand canton de Suisse par sa population

1,07 million d’habitants (12 % de la population suisse) Orientation sur le secteur tertiaire 70 % des personnes occupées Grand canton industriel 81 816 emplois à plein temps Structure clairement axée sur les PME 99 % des entreprises du canton comptant 250 employés Faible taux de chômage en comparaison avec les autres cantons BE : 2,1 % ; SO : 3,0 % ; moyenne suisse : 2,9 % Banque régionale de premier plan ayant pour actionnaire principal le canton de Berne

Le canton de Berne veut que la BCBE − soit une banque universelle (Clientèle privée, Clientèle entreprises, Private Banking) ; − soit une banque indépendante et présente dans toutes les régions, dont le centre de décision se situe à Berne ; − ne soit pas un fardeau financier et contribue au développement autonome du canton grâce à ses activités florissantes ; − sépare clairement la responsabilité politique de la responsabilité d’entreprise ; − arrête des principes bien définis de gouvernance, garants d’une gestion responsable et performante de l’entreprise et d’un développement durable ; − applique une politique de dividende stable, attrayante et qui tienne compte des risques. Répartition de l’actionnariat en % Stratégie de propriétaire du Canton de Berne 12

Une politique d’affaires prudente, axée sur le long terme Une partenaire fiable et profondément ancrée dans la région pour l’ensemble des parties prenantes − Clientèle : conseils aux PME et aux particuliers ; horizon à long terme et prise en considération du développement durable dans le conseil en patrimoine − Personnel : banque formatrice − Canton : contribuable de poids et important distributeur de dividendes − Actionnaires : dividende sûr Notre devise : une vision à long terme et de la création de valeur − Objectif à 5 ans pour le free cash-flow − Objectif de rendement de 5 % à 7 % supérieur à celui d’un placement sans risque Le dividende comme composante de rendement − En hausse depuis plus de 25 ans − Rendement actuel supérieur à 3,3 % − Ratio de fonds propres totaux 20,1 % − Note « Aa2 » de Moody’s et perspectives « stables » (parmi les 10 meilleures banques au monde) 13

Vision à long terme Création de valeur durable, pas de maximisation des bénéfices à court terme 14 Le développement durable, une valeur fondamentale Politique du personnel viable Employeur soucieux de la diversité, de la confiance, de la transparence et de la sécurité Produits et prestations durables Prise en compte des principes de durabilité dans la construction et la rénovation de biens immobiliers, dans les placements et dans la prévoyance Engagement social Soutien à des projets régionaux durables, y compris dans les domaines culturel et social Écologie d’entreprise et protection du climat Gestion responsable des ressources, efficacité énergétique et protection de l’environnement

Certifications − Gestion de la qualité : ISO 9001 depuis 2002 − Gestion environnementale : ISO 14001 depuis 2004 − Fair Compensation 2018-2021, Fair-ON-Pay depuis 2022 ISS STOXX Sustainability Solutions − Note de développement durable : label « Prime » depuis 2010, − Parmi les meilleures du secteur (prestations écologiques et sociales supérieures à la moyenne) − Dans le top 12 de la branche (sur 280 instituts internationaux) WWF Suisse − Notation de la performance environnementale des 15 principales banques de détail suisses 2024 − Parmi les meilleures banques de détail, comme dans les deux derniers classements Friendly Work Space − Label de qualité pour la gestion systématique de la santé en entreprise depuis 2020 15 Développement durable primé

Refinancement solide 94 % 89 % 88 % 88 % 16 État : 30.06.2026 0 5’000 10’000 15’000 20’000 25’000 30’000 2023 2024 2025 06/2026 Avoirs de la clientèle Prêts à la clientèle

Coussin confortable de provisions pour risques de défaillance 17 État : 31.12.2025

3. Ratios financiers et résultats du premier semestre 2026

Indicateurs financiers par rapport au premier semestre de l’exercice précédent Compte de résultat (en mio de CHF) Autres indicateurs Bénéfice 82,6 +8,3 % 30.06.2025 : 76,3 Résultat net des opérations d’intérêts 183,3 -4,2 % 30.06.2025 : 191,4 Résultat des opérations de commissions et des prestations de service 70,1 +11,9 % 30.06.2025 : 62,6 Résultat des opérations de négoce 14,2 55,2 % 30.06.2025 : 9,1 Autres résultats ordinaires 23,7 +70,2 % 30.06.2025 : 13,9 Charges d’exploitation 142,9 +2,0 % 30.06.2025 : 140,1 Résultat opérationnel 127,8 +12,3 % 30.06.2025 : 113,8 Avoirs en dépôt (en mio de CHF) 24 475 31.12.2025 : 22 971 +6,5 % Ratio produits/charges 49,1 % 30.06.2025 : 50,6 % -1,5 pp Collaboratrices et collaborateurs (équivalent plein temps) 1066 31.12.2025 : 1058 +0,8 % Prêts à la clientèle (en mio de CHF) 32 781 31.12.2025 : 31 944 +2,6 % Somme du bilan (en mio de CHF) 44 655 31.12.2025 : 42 977 +3,9 % Fonds propres et liquidités Ratio de fonds propres totaux 20,1 % 31.12.2025 : 20,4 % Ratio de fonds propres de base 18,0 % 31.12.2025 : 18,3 % Ratio de liquidités (LCR) 141,2 % Objectif : > 110 % 31.12.2025 : 141,9 % Ratio de financement (NSFR) 144,0 % Objectif : > 110 % 31.12.2025 : 143,3 % Objectif : > 18 % Objectif : > 16 % Ratio de levier 6,4 % Objectif : > 3 % 31.12.2025 : 6,7 % 19 État : 30.06.2026

en mio de CHF 06/2026 12/2025 Delta % Prêts à la clientèle 32 781 31 944 2,6 Opérations d’intérêts : prêts à la clientèle 20 Croissance des affaires hypothécaires État : 30.06.2026 31’057 30’100 351 565 1’373 1’279 25’000 26’000 27’000 28’000 29’000 30’000 31’000 32’000 33’000 06/2026 12/2025 Autres prêts à la clientèle Corporations de droit public Créances hypothécaires +94 +7,4 % -214 -38,0 % +957 +3,2 %

Résultat des opérations d’intérêts 21 en mio de CHF 06/2026 06/2025 Delta % Produit des intérêts et des escomptes 228,2 240,9 -5,3 Produit des intérêts et des dividendes des portefeuilles de négoce 0,2 0,2 -24,0 Produit des intérêts et des dividendes des immobilisations financières 12,3 10,8 14,5 Charges d’intérêts -48,8 -56,7 -13,9 Résultat brut des opérations d’intérêts 191,8 195,2 -1,7 Variations des corrections de valeur pour risques de défaillance et pertes liées aux opérations d’intérêts -8,5 -3,8 125,4 Résultat net des opérations d’intérêts 183,3 191,4 -4,2 Légère baisse du résultat net État : 30.06.2026

Opérations de commissions et des prestations de service Avoirs administrés en mio de CHF 06/2026 12/2025 Delta % Avoirs administrés dont apport net d’argent frais dont facteurs propres au marché 47 499 736 1 455 45 309 351 2 139 4,8 22 Croissance continue de la clientèle État : 30.06.2026 1’455 2’139 736 351 40’000 41’000 42’000 43’000 44’000 45’000 46’000 47’000 48’000 06/2026 12/2025 Apport net d’argent frais Facteurs propres au marché

Résultat des opérations de commissions et des prestations de service 23 Augmentation marquée des produits dans les opérations de commissions en mio de CHF 06/2026 06/2025 Delta % Produit des commissions sur les titres et les opérations de placement 57,5 50,0 14,8 Produit des commissions sur les opérations de crédit 3,4 2,7 27,7 Produit des commissions sur les autres prestations de service 19,8 20,0 -0,7 Charges de commissions -10,6 -10,1 5,6 Total résultat des opérations de commissions et des prestations de service 70,1 62,6 11,9 État : 30.06.2026

Résultat commercial en mio de CHF 06/2026 06/2025 Delta % Résultat net des opérations d’intérêts 183,3 191,4 -4,2 Résultat des opérations de commissions et des prestations de service 70,1 62,6 11,9 Résultat des opérations de négoce 14,2 9,1 55,2 Autres résultats ordinaires 23,7 13,9 70,2 Total résultat commercial 291,2 277,0 5,1 Hausse par rapport au premier semestre de l’exercice précédent 24 État : 30.06.2026

Charges d’exploitation 25 en mio de CHF 06/2026 06/2025 Delta % Charges de personnel 79,2 75,2 5,3 Autres charges d’exploitation 63,7 64,9 -1,9 Total charges d’exploitation 142,9 140,1 2,0 Investissements plus importants dans le personnel État : 30.06.2026

Compte de résultat 26 en mio de CHF 06/2026 06/2025 Delta % Résultat commercial 291,2 277,0 5,1 Charges de personnel -79,2 -75,2 5,3 Autres charges d’exploitation -63,7 -64,9 -1,9 Charges d’exploitation -142,9 -140,1 2,0 Corrections de valeur sur participations, amortissements sur immobilisations corporelles et valeurs immatérielles -18,9 -20,7 -8,6 Variations des provisions et autres corrections de valeur et pertes -1,6 -2,4 -34,0 Résultat opérationnel 127,8 113,8 12,3 Produits extraordinaires 0,8 0,4 127,6 Variation des réserves pour risques bancaires généraux -21,0 -16,2 29,1 Impôts -25,0 -21,6 15,7 Bénéfice 82,6 76,3 8,3 Nouvelle hausse du bénéfice État : 30.06.2026

Bilan (actifs) 27 en mio de CHF 06/2026 12/2025 Delta % Liquidités 8 160,1 7 528,3 8,4 Créances sur les banques 228,4 126,8 80,2 Créances résultant d’opérations de financement de titres 51,3 35,8 43,1 Créances sur la clientèle 1 724,1 1 844,3 -6,5 Cré